des attitudes du consommateur envers le sauvetage - R-U - février 2005

Table des matières

Introduction

Objectifs de rapport

Abréviations

Document de synthèse

• Le taux de l'épargne s'est baissé de manière significative pendant les dernières années
• Une variété de facteurs avaient agi de décourager des gens du sauvetage
• Autour 16 millions d'adultes ne sauvegardent actuel rien du tout
• La plupart des épargnants mettent de côté un peu relativement chaque mois
• Un dans six consommateurs actuel n'économisent pas mais voudraient à
• Le manque de confiance est devenu un problème significatif aux consommateurs
• Beaucoup de gens investiraient plutôt dans la propriété que des produits de l'épargne
• La sensation des consommateurs la force de dissuasion principale au sauvetage est un manque d'argent
• Taux plus élevé de renvoi et de politique de gouvernement a pu stimuler le sauvetage
• Le conseil de offre dans le lieu de travail peut aider à établir le lien de l'épargne

Contexte du marché

• Les ménages BRITANNIQUES ont amassé plus que « 3 milliards dans les actifs financiers
• Schéma 1 : Actifs financiers de ménage, 1994-2004
• L'épargne et les produits d'investissement ont plaisir à changer des niveaux de pénétration
• Schéma 2 : L'épargne et pénétration taux de produit d'investissement, par genre, novembre 2004
• Il y a les signes clairs que les gens sauvegardent moins
• Schéma 3 : Entreprise individuelle neuve de pension et ventes nettes des organismes de placements collectifs, 1999-2004
• Le taux de l'épargne s'est baissé de manière significative pendant les dernières années
• Schéma 4 : Taux BRITANNIQUE de l'épargne de ménage, 1974-2004
• Point d'évaluations à l'apparition d'un important intervalle de l'épargne
• Autour 12 millions de personnes sont actuel en danger du sous-sauvetage

Facteurs du marché

• Les mauvaises rentabilités de capitaux engagés ont mené à une chute au niveau de l'épargne
• Schéma 5 : FTSE 100 répertorient, les moyennes mensuelles, 1994-2004
• SIG-se vendant les scandales ont sérieusement érodé la confiance du consommateur
• L'industrie de l'épargne doit améliorer son image ternie
• On pense qu'également la complexité de produit est une force de dissuasion au sauvetage
• Les plans de Sandler peuvent soulager les problèmes entourant la complexité de produit
• Le grondement de marché du logement a réduit le flux de l'épargne
• Schéma 6 : Valeurs réelles de prix de logements contre le taux de l'épargne, 1980-2003
• L'intérêt nominal inférieur taux ont également produit un contexte négatif
• Schéma 7 : Côté de la cadence de base d'Angleterre, fin du trimestre, 1972-2005
• La disponibilité répandue du crédit a réduit la nécessité de sauvegarder
• Schéma 8 : Dette totale de ménage, équilibres exceptionnels, 1992-2004
• des avantages Signifier-testés sont censés agir en tant que découragement pour sauvegarder
• Les incitations fiscales fiscales pour le sauvetage ont tendu à être embrouillantes et mauvais visées

Aborder la capacité financière et encourager le sauvetage

• L'arrangement du consommateur des sujets financiers est relativement inférieur
• Schéma 9 : Niveau de l'arrangement des produits financiers, par genre, juin 2004
• Les mauvaises qualifications financières d'instruction mettent des consommateurs dans une position défavorable
• Les niveaux bas de la capacité financière découragent des gens du sauvetage
• Un certain nombre d'initiatives ont été lancées pour introduire la capacité financière
• Le FSA a maintenant développé une stratégie nationale pour la capacité financière
• La fourniture de conseil générique est vue comme priorité principale
• Le conseil de citoyens est susceptible d'être un associé stratégique principal dans cette zone
• L'introduction de la capacité financière doit commencer à l'école
• Des appels ont été faits pour qu'on enseigne des finances comme sujet séparé
• L'introduction de la capacité financière sera un projet à long terme

Intermédiaires et la distribution des produits de l'épargne

• Le besoin d'intermédiaires dans la distribution des produits de l'épargne
• Les intermédiaires exécutent donc une variété de rôles importants
• La prédominance des intermédiaires a transformé la concurrence
• Les intermédiaires effectuent également sur les sciences économiques de la distribution
• Des problèmes ont été identifiés avec des paiements de commission
• La dépolarisation a signalé un passage de commission à un menu des honoraires

Le FSA et le rôle du règlement

• Le FSA est chargé avec accomplir quatre objectifs statutaires
• La protection des consommateurs de livraison est une priorité principale pour le FSA
• L'initiative de traitement de propriétaires assez vise à reconstruire la confiance
• Le FSA a tracé les grandes lignes d'un ensemble de normes pour des promotions financières
• Des directives sur la résolution de plaintes du consommateur ont été également émises
• Le service financier d'Ombudsman peut être des conflits utilisé à de résolution
• Les régulateurs ont agi de réparer le choc des scandales de SIG-vente
• Le rôle du règlement peut éventuel aider à restaurer la confiance

Importance croissante de conseil Travailler-basé

• Le lieu de travail a des avantages particuliers comme lieu de rendez-vous pour donner des conseils
• le conseil Travailler-basé a pu aider à restaurer la confiance du consommateur
• Le lieu de travail est une priorité dans la stratégie nationale pour la capacité financière
• La recherche propose que les employés voudraient recevoir le conseil au travail
• L'évidence des USA se dirige à la réussite du marketing de lieu de travail
• L'incidence du conseil travailler-basé se développe au R-U
• Des problèmes de normalisation devront être résolus si le marché est de se développer

Le consommateur - attitudes envers le sauvetage et la provision actuelle

• Plus de six dans dix adultes sont sauvetage vers quelque chose
• Schéma 10 : Habitudes de l'épargne des consommateurs, novembre 2004
• Juste trois dans dix consommateurs sont sauvetage par une pension
• Presque la moitié de tous les adultes sont sauvetage pour des raisons de non-retraite
• Autour trois quarts de 35-54-year-olds et les ABS sont des épargnants
• Schéma 11 : Habitudes de l'épargne des consommateurs, par genre, âge et groupe socio-économique, novembre 2004
• Les consommateurs dans le groupe de la famille ABC1 sont les le plus susceptibles de sauvegarder
• Schéma 12 : Habitudes de l'épargne des consommateurs, par lifestage, groupes spéciaux de Mintels et mode fonctionnant, novembre 2004
• Seulement la moitié de tous les consommateurs écossais sont les épargnants actifs
• Schéma 13 : Habitudes de l'épargne des consommateurs, par région de TV, lectorat de journal et usage de technologie, novembre 2004
• Plus de sept dans dix propriétaires de Waitrose sont les épargnants actifs
• Schéma 14 : Habitudes de l'épargne des consommateurs, par le visionnement de TV et l'usage commerciaux de supermarché, novembre 2004
• Des consommateurs peuvent être groupés selon leurs habitudes de l'épargne
• Schéma 15 : Typologies d'habitudes de l'épargne, par genre, âge et groupe socio-économique, novembre 2004
• La plupart des épargnants ont mis de côté un peu comparativement chaque mois
• Schéma 16 : La valeur moyenne a sauvegardé chaque mois, novembre 2004
• Un dans six consommateurs actuel n'économisent pas mais voudraient à
• Plus qu'un tiers des répondants d'ab sauvegardent l'excédent « pendant 200 mois
• Schéma 17 : La valeur moyenne a sauvegardé chaque mois, par genre, âge et groupe socio-économique, novembre 2004
• Les hommes et les 25-44-year-olds sont également pour sauvegarder de plus grands montants
• Un quart de gens au lifestage de famille n'économisent pas mais voudraient à
• Schéma 18 : La valeur moyenne a sauvegardé chaque mois, par lifestage, groupes de Mintels et workingstatus spéciaux, novembre 2004
• Un dans huit lecteurs de journal grand format sauvegardent plus que « 500 par mois
• Schéma 19 : La valeur moyenne a sauvegardé chaque mois, par région de TV, lectorat de journal et technologyusage, novembre 2004
• Plus de quatre dans dix consommateurs aiment savoir leur situation financière
• Schéma 20 : Attitudes du consommateur envers des finances, par genre, novembre 2004
• Un sentir semblable de proportion ils adoptent approche prudent aux finances
• Les femmes sont pour proposer qu'elles soient toujours sous peu d'argent
• Autour un dans huit adultes adoptent approche heureux-aller-chanceux aux finances
• Les hommes sont pour trouver intéresser personnel de finances
• Les attitudes envers des finances changent par âge et groupe socio-économique
• Schéma 21 : Attitudes du consommateur envers des finances, par âge et groupe socio-économique, novembre 2004
• Des consommateurs peuvent être groupés selon leurs attitudes envers des finances
• Schéma 22 : Attitudes envers des typologies de finances, novembre 2004
• Les habitudes de l'épargne diffèrent à travers les attitudes envers des typologies de finances
• Schéma 23 : Typologies d'habitudes de l'épargne, par des attitudes envers des typologies de finances, novembre 2004
• Les montants que les gens économiser aussi changent à travers les typologies
• Schéma 24 : La valeur moyenne a sauvegardé chaque mois, par des attitudes envers des typologies de finances, novembre 2004

Le consommateur - barrières et opportunités

• Une variété de facteurs agissent de réduire le désir de sauvegarder
• Le manque de confiance est devenu un problème significatif aux consommateurs
• Schéma 25 : Attitudes du consommateur envers le sauvetage, novembre 2004
• Plus de quatre dans dix consommateurs investiraient plutôt dans la propriété
• Les implications d'impôts agissent en tant que force de dissuasion à juste au-dessus d'un cinquième des consommateurs
• L'intérêt inférieur taux découragent un dans six consommateurs du sauvetage
• Peu de gens croient que le crédit agit en tant que produit de remplacement pour le sauvetage
• De plus jeunes consommateurs sont pour faire confiance aux entreprises financières
• Schéma 26 : Ne faites pas confiance aux entreprises financières, par genre, âge et groupe socio-économique, novembre 2004
• Plus que la moitié de tous les retraités ne font pas confiance aux entreprises financières
• Schéma 27 : Ne faites pas confiance aux entreprises financières, par lifestage, au mode fonctionnant et à la région de TV, novembre 2004
• La moitié de tous les hommes investirait plutôt dans la propriété que des produits de l'épargne
• Schéma 28 : Investirait plutôt dans la propriété que des produits de l'épargne, par genre, groupe andsocio-économique d'âge, novembre 2004
• Plus que la moitié des ouvriers à temps plein préfèrent investir en briques et mortier
• Schéma 29 : Investirait plutôt dans la propriété que des produits de l'épargne, par lifestage, la région fonctionnante du statusand TV, novembre 2004
• Au-dessus d'un quart de C2DEs sont découragés d'économiser par des implications d'impôts
• Schéma 30 : Aucun sauvetage de point comme vous devez payer l'impôt, par genre, âge et groupe socio-économique, novembre 2004
• Les implications d'impôts sont pour décourager des consommateurs en Grande-Bretagne nordique
• Schéma 31 : Aucun sauvetage de point comme vous devez payer l'impôt, par lifestage, le mode fonctionnant et la région de TV, novembre 2004
• Les jeunes adultes sont unperturbed relativement par intérêt nominal inférieur taux
• Schéma 32 : Aucun sauvetage de point comme intérêt taux ne sont si bas, par genre, âge et socio-economicgroup, novembre 2004
• Taux inférieur découragent plus qu'un cinquième des retraités du sauvetage
• Schéma 33 : Aucun sauvetage de point comme intérêt taux ne sont si bas, par lifestage, mode de fonctionnement et TVregion, novembre 2004
• 45-54-year-olds sont pour voir le crédit comme alternative au sauvetage
• Schéma 34 : Aucun besoin de sauvegarder pendant que je peux me payer quelque chose n'a besoin sur le crédit, par genre, groupe andsocio-économique d'âge, novembre 2004
• Londoners sont pour visualiser le crédit comme produit de remplacement pour le sauvetage
• Schéma 35 : Aucun besoin de sauvegarder pendant que je peux me payer quelque chose n'a besoin sur le crédit, par lifestage, workingstatus et région de TV, novembre 2004
• Un tiers des consommateurs mettrait n'importe quel argent de rechange dans un compte d'épargne d'épargnes
• Schéma 36 : Quels consommateurs feraient avec du n'importe quel argent de rechange, novembre 2004
• Plus qu'un sixième des répondants investiraient dans un ISA
• Seulement une minorité de consommateurs investirait dans les produits capital-basés
• Le paiement outre de la dette ou l'investissement dans la propriété s'avèrent être des options populaires
• Les femmes sont pour emprunter l'itinéraire déposer-basé de l'épargne
• Schéma 37 : Quels consommateurs feraient avec du n'importe quel argent de rechange, par genre, âge et socio-economicgroup, novembre 2004
• Presque la moitié de 35-44-year-olds emploierait l'argent comptant de rechange pour payer hors fonction la dette
• Un cinquième d'ABS mettrait leur argent de rechange dans des placements à long terme
• Les consommateurs en Ecosse tendent à choisir l'itinéraire déposer-basé de l'épargne
• Schéma 38 : Quels consommateurs feraient avec du n'importe quel argent de rechange, par lifestage, le mode fonctionnant et le TVregion, novembre 2004
• Un dans six lecteurs de journal grand format choisirait des placements à long terme
• Schéma 39 : Quels consommateurs feraient avec du n'importe quel argent de rechange, par usage de technologie, newspaperreadership et usage de supermarché, novembre 2004

Le consommateur - restaurant la confiance et closant l'intervalle de l'épargne

• Un manque de confiance est vu comme force de dissuasion à l'habitude de l'épargne
• La grande majorité de gens font confiance à quelqu'un pour leur donner des conseils financiers
• Schéma 40 : Faites confiance donnent des conseils impartiaux sur les sujets financiers, par genre, novembre 2004
• Trois dans dix consommateurs feraient confiance qu'un IFA donne des conseils impartiaux
• Le personnel de branchement de côté sont également considérés être relativement digne de confiance
• Plus qu'un cinquième des gens feraient confiance à un comptable et à un avocat-conseil
• Les bureaux de consultation de citoyens sont également de confiance près excédent par cinquième des consommateurs
• La famille et les amis sont souvent faits confiance pour donner des conseils financiers sains
• Les niveaux perçus de la confiance changent par âge et groupe socio-économique
• Schéma 41 : Faites confiance donnent des conseils impartiaux sur les sujets financiers, par âge et socio-economicgroup, novembre 2004
• ABC1s sont pour mettre leur confiance dans un IFA et un comptable
• C2DEs a mis leur foi dans des bureaux de consultation de personnel, d'avocats-conseils et de citoyens de côté
• La sensation des consommateurs la force de dissuasion principale au sauvetage est un manque d'argent
• Schéma 42 : Facteurs qui persuaderaient des gens de sauvegarder plus, par genre, le novembre 2004
• Taux plus élevé de renvoi a pu agir de stimuler des niveaux de sauvetage
• La politique fiscale semblerait avoir la capacité d'influencer des épargnants
• D'autres incitations de gouvernement ont pu également galvaniser des gens pour sauvegarder
• La meilleures information de produit et confiance de reconstruction auraient moins de choc
• Un dans huit consommateurs simplement n'a pas pu être persuadé pour sauvegarder plus
• Les incitations de gouvernement peuvent persuader plus de 35-44-year-olds pour sauvegarder
• Schéma 43 : Facteurs qui persuaderaient des gens de sauvegarder plus, par le groupe d'âge, le novembre 2004
• La reconstruction de la confiance aurait un choc plus grand sur des consommateurs d'ab
• Schéma 44 : Facteurs qui persuaderaient des gens de sauvegarder plus, par le groupe socio-économique, le novembre 2004
• Les changements de la politique fiscale ont pu influencer un quart de consommateurs dans les sud
• Schéma 45 : Facteurs qui persuaderaient des gens de sauvegarder plus, par région de TV, le novembre 2004
• Le conseil de offre dans le lieu de travail peut aider à établir le lien de l'épargne
• Moitié de l'échantillon support le concept du conseil travailler-basé
• Schéma 46 : Attitudes du consommateur envers le conseil travailler-basé, novembre 2004
• Les hommes, les plus jeunes consommateurs et les ABC1s sont plus ouverts de conseil de lieu de travail
• Schéma 47 : Heureux de recevoir le conseil d'un IFA au travail, par genre, âge et socio-economicgroup, novembre 2004
• Les personnes en Ecosse sont moins de support du conseil travailler-basé
• Schéma 48 : Heureux de recevoir le conseil d'un IFA au travail, en travaillant le mode et la région de TV, novembre 2004
• 18-24-year-olds sont moins pour arranger des produits offerts au travail
• Schéma 49 : N'arrangerait pas les produits financiers au travail, par genre, âge et socio-economicgroup, novembre 2004
• Plus que la moitié de la main d'oeuvre n'arrangeraient pas des produits au travail
• Schéma 50 : N'arrangerait pas les produits financiers au travail, en travaillant le mode et la région de TV, novembre 2004
• Les hommes sont pour se sentir que les produits offerts au travail seraient moins risqués
• Schéma 51 : Acheter un produit financier offert par mon employeur serait moins risqué, par genre, âge et groupe socio-économique, novembre 2004
• Quatre dans la sensation à temps plein de dix ouvriers de tels produits seraient moins risqués
• Schéma 52 : Acheter un produit financier offert par mon employeur serait moins risqué, par workingstatus et région de TV, novembre 2004

Le contrat à terme

• La nécessité à économiser peut seulement être prévue pour augmenter
• Les sociétés d'épargne doivent engager dans leur base de client
• Le régime de normalisation peut aider à restaurer la foi du consommateur
• Aborder la capacité financière est susceptible de se relever davantage l'ordre du jour de l'épargne
• La simplification du système fiscal peut encourager plus de gens à sauvegarder
• Le lieu de travail est susceptible de se développer en canal principal de la distribution