des pensions personnelles - R-U - mars 2005

Table des matières

Introduction et abréviations

• Un moment pour la préparation
• Contenu de Rapport
• L'information et recherche globales
• Étude de marché
• GLAND

Abréviations

Document de synthèse

• On projette que le nombre de pensionnés monte excessivement
• Schéma 1 : Projections d'accroissement de population, d'ici le groupe d'âge, 2003 et 2028
• L'accroissement régulier de marché boursier encourage l'investissement
• Les marchés de capitaux alternatifs sont optimistes
• Les placements de BTL et d'ISA demeurent attrayants à quelques consommateurs
• La valeur globale du marché continue à diminuer
• Schéma 2 : Entreprise normale neuve de pensions personnelles, 1999-2004
• Joueurs principaux
• IFAs continuent à aboutir la distribution
• La publicité
• Perspicacités du consommateur
• Fournisseurs d'offre de personnes plus jeunes les meilleures perspectives

Contexte et définitions

• Pension d'état/crédit fondamentaux de pensions
• Indiquez la deuxième pension (S2P)
• Déménager de nouveau à S2P
• Schéma 3 : Pourcentage de population couvert d'ici les types choisis, 1978 et 2003 de pension
• Pensions professionnelles
• Le climat d'investissement change…
• … et des consommateurs attendez les effets du l'Un-jour
• Le gouvernement réduit des évaluations d'allégement payées sur des pensions

Pensions personnelles

• Pensions personnelles normales
• Pensions de dépositaire
• pensions personnelles Auto-investies (SIPPs)
• Pension personnelle de groupe (GPP)
• La Commission de pensions
• Loi 2004 de pensions

Moteurs du marché

• Enjeux faisant face à l'industrie de pensions
• Schéma 4 : Enjeux faisant face à des fournisseurs de pensions, février 2005
• L'influence croissante des marques au détail
• La psychologie des pensions
• On projette que le taux de l'épargne monte
• Schéma 5 : PDI, dépense du consommateur et taux de l'épargne, aux prix actuels courants, 1999-2009
• L'appel croissant du marché boursier
• Schéma 6 : Valeur du FTSE 100 et de FTSE - incréments de Tout-Action, janvier 1996 à décembre 2004
• Les consommateurs sont sensibles aux changements de la cadence de base
• Schéma 7 : Côté de la cadence de base d'Angleterre, 1992-2004
• Les mesures de gouvernement ralentiront l'accroissement du nombre de pensionnés
• Schéma 8 : Numéro des pensionnés d'état, par le genre, 1981-2011
• Le contrat à terme est gris
• Schéma 9 : L'accroissement de population estime, par le groupe d'âge, 2003-28
• Le rôle des fournisseurs de pensions avec une population de vieillissement
• Vieillissement global

Concurrence

• La version de capitaux propres n'est pas une option pour tous les propriétaires d'une maison
• Schéma 10 : Ventes totales (membres de BATEAU seulement), aux prix actuels et de la constante 1999, 1999-2004
• Peu de gens sont assez riches pour acheter une deuxième propriété comme solution de retraite
• Schéma 11 : Acheter-à-laissez les hypothèques exceptionnelles et les avances neuves brutes, 1999-2004
• L'offre d'ISAs certains peuplent une option plus flexible d'investissement
• Schéma 12 : Les cours en bourse des fonds se sont retenus dans les actions ISAs et l'argent comptant ISAs, 2000-04
• Les employeurs ne peuvent pas de plus en plus offrir des garanties à long terme
• Schéma 13 : Différents membres dans des régimes de pensions professionnelles, 2002 et 2003
• Un arrangement couvrant peut ne pas être la réponse
• Enquête d'ABI sur la contrainte
• Vers un marché européen simple plus intégré
• Pensions européennes

Importance du marché

• Actifs de pension personnelle sous la gestion
• Schéma 14 : Cotisations de la caisse de retraite, par type de l'arrangement, 1995-2002
• Les pensions de dépositaire ont seulement été une réussite partielle
• Schéma 15 : Entreprise individuelle neuve de pension, 1999-2004
• L'instinct de troupeau forme en partie le marché
• Les arrangements de GPP représentent 43% d'entreprise individuelle
• Schéma 16 : Valeur d'entreprise individuelle neuve de pensions, type* de sous-produit, 1999-2004
• La pension personnelle normale demeurera l'option recommandée pour certains
• Les pensions personnelles offrent une solution transportable
• Schéma 17 : arrangement Employeur-parrainé de dépositaire, connotations principales, février 2005
• La cotisation moyenne à une pension personnelle normale a 35% levé
• Schéma 18 : Cotisations moyennes à différents régimes de pensions régulier-de la meilleure qualité, à 2003 et à 2004
• Les cotisations moyennes de single-premium ont augmenté de 4% de 2004
• Schéma 19 : Cotisation moyenne à différents régimes de pensions de single-premium, à 2003 et à 2004
• La demande des pensions personnelles normales neuves détériore
• Schéma 20 : Entreprise normale neuve de pensions personnelles, 1999-2004
• Politiques jointes de plus en plus favorisées par des investisseurs
• Schéma 21 : Dosez d'entreprise individuelle neuve jointe/non-jointe de pensions, 1999-2004

Introduisez les joueurs

• Les cinq joueurs principaux représentent rudement la moitié de l'entreprise de pensions personnelles
• Schéma 22 : Fournisseurs de pensions personnelles par ordre de hiérarchie d'entreprise, par le writtenpremiums* net BRITANNIQUE total, 2003
• Aviva est le fournisseur rangé le plus élevé
• Schéma 23 : Fournisseurs de pensions personnelles, d'ici le rang, 2002 et 2003
• Les prévisions d'Aviva ont amélioré l'accroissement en 2005
• Durée normale avec moins de remous

Distribution et conseil

• IFAs sont les plus grands allumeurs
• Schéma 24 : Distribution du pensions* personnel individuel neuf, Q1-Q3 2004
• Pas simplement un du troupeau
• Schéma 25 : Distribution du pensions* personnel normal neuf, Q1-Q3 2004
• Distribution d'Internet

La publicité et promotion

• Introduction dans un monde simplifié
• Schéma 26 : Pensions annonçant l'activité, février 2005
• Des messages promotionnels plus intenses ont pu avoir comme conséquence l'entreprise neuve
• Les campagnes publicitaires de télévision sont peu susceptibles de balancer l'opinion publique pendant 2005
• Schéma 27 : Action de pension annonçant, par la sortie, 2004
• Méthodologie
• La publicité dépensent reflète la compétitivité de quelques joueurs sur le marché
• Schéma 28 : Premiers annonceurs de pension, 2004
• Les fournisseurs sont susceptibles de coller avec des activités de publicité relativement inférieures

Le consommateur

• Les groupes socio-économiques de De sont pour avoir un déficit en leur épargne de retraite
• Schéma 29 : Niveau d'accord aux rapports choisis au sujet du sauvetage, par genre, groupe andsocio-économique d'âge, novembre 2004
• Implications
• SIPP et pensions personnelles normales ont les niveaux semblables de pénétration
• Schéma 30 : Agencements de pension, novembre 2004
• Les ABS sont le plus susceptibles de la faveur SIPPs
• Schéma 31 : Les agencements de pension, par genre, vieillissent, groupe socio-économique et état civil, novembre 2004
• Implications
• Les aviateurs élevés favorisent le plein conseil et les pleins produits d'honoraires
• Schéma 32 : Mode d'agencements, par lifestage, de travailler de pension, andtenure annuel brut de produits de ménage, novembre 2004
• Implications
• Les clients de Waitrose étaient pour contribuer vers une pension personnelle
• Schéma 33 : Agencements de pension, par des utilisateurs de technologie neuve, lectorat de journal, TV commerciale
• visionnement et usage de supermarché, novembre 2004
• Implications
• L'épargne taux est si basse pour 16% de consommateurs
• Schéma 34 : L'accord ou le désaccord avec des rapports choisis de l'épargne, par genre, vieillissent, groupe socio-économique et état civil, novembre 2004
• Implications
• Au-dessus d'un cinquième des consommateurs sont découragés en raison de l'impôt sur l'épargne
• Schéma 35 : L'accord ou le désaccord avec des rapports choisis de l'épargne, en travaillant le mode, lifestage, région de TV et agrègent des produits de ménage annuels, novembre 2004
• Implications
• les lecteurs tabloïd de Mi-marché sont pour favoriser l'investissement dans la propriété que l'épargne
• produits
• Schéma 36 : Accord ou désaccord avec des rapports choisis de l'épargne, par les utilisateurs de technologie neuve, le lectorat de journal, le visionnement commercial de TV et l'usage de supermarché, novembre 2004
• Implications
• Une proportion de consommateurs étonnamment petite serait encouragée à sauvegarder près comme-pour-likegovernment des cotisations
• Schéma 37 : Premiers facteurs qui persuaderaient des consommateurs de sauvegarder plus, par genre, âge, groupe socio-économique et mode fonctionnant, novembre 2004
• Implications
• Le coût d'élever une famille interdit une proportion significative de parents du sauvetage
• Schéma 38 : Premiers facteurs qui persuaderaient des consommateurs de sauvegarder plus, par lifestage, des produits bruts d'annualhousehold, le visionnement commercial de TV et l'usage de supermarché, novembre 2004
• Implications

Le contrat à terme

• Le renvoi du principe de pensions
• Les prix de la Commission dériveront vers le haut
• Les effets de la dépolarisation
• Préparation, préparation, préparation
• L'augmentation dans le capuchon de SHP permettra-t-elle à des fournisseurs d'injecter un certain stimulus dans le marché ?
• La Commission de pensions

Prévision

• Schéma 39 : Prévision de l'entreprise individuelle neuve de pension au R-U, 2004-09
• Les facteurs ont comporté dans la prévision