fortifier le secteur d'assurance-vie - R-U - octobre 2005

Table des matières

• Introduction et abréviations
• Portée de rapport
• Définitions du marché
• D'autres états appropriés
• L'information et recherche globales
• Sources principales
• Étude de marché
• GLAND
• Abréviations
• Document de synthèse
• Tendances sociales changeantes
• D'autres facteurs menant le marché
• La dimension du marché BRITANNIQUE d'assurance-vie
• L'horizontal compétitif
• Pénétration de produit
• Groupes d'objectif clé
• Attitudes du consommateur
• Perspectives du marché
• Contexte du marché
• L'assurance-vie croise la protection et l'investissement se divisent
• Dynamique et motivations du marché à acheter
  • Schéma 1 : Assurance-vie -- « plus haut, plus haut » modèle
• Les types de produit de force
• Assurance de terme
• assurance d'Entier-de-durée
• Assurance à capital différé
• Inscription sous la confiance
• Impôt des périodes : une note au sujet de POAT
• Moteurs du marché
• Tendances démographiques et sociales
• Évaluant les risques et garantir la politique
• Excédent excessivement réduit par taux de mortalité le 20ème siècle
  • Schéma 2 : taux de mortalité Âge-normalisé pour toutes les causes, par genre, en Angleterre et au Pays de Gales, 1901-2004
  • Schéma 3 : Distribution d'âge des morts enregistrées en Angleterre et au Pays de Gales, par le genre, 2004
• la Durée-expectance continue à monter
  • Schéma 4 : Durée-expectance à l'âge 50 et 65 pour les hommes et les femmes, 1981-2051 (réel et projeté)
• La proportion de fumeurs de cigarette s'est baissée depuis 1996
  • Schéma 5 : Mode de tabagisme en gigaoctet, par le genre, 1996-2004
• Les styles de vie changeants ont pu soulever des meilleures qualités
• Évaluant le risque d'HIV assez
• Une mise à jour sur utiliser des données génétiques
• Presque un tiers de tous les ménages ont les occupants uniques
  • Schéma 6 : Nombre total des ménages de gigaoctet et des housedholds individuels, 1961-2004
• Statistiques de marché du logement
• Le numéro des transactions de propriété prend un plongeon en 2005
  • Schéma 7 : Numéro des transactions de propriété en l'Angleterre, le Pays de Gales et l'Irlande du Nord, 1995-2005
• Réapparition dans la prévision du marché de FTB
  • Schéma 8 : Nombre total des emprunts pour l'achat de maison, par type de l'emprunteur, 1998-2005
• Implications des prix de logements se levants
• États économiques et d'investissement
• Moins dynamique, mais toujours passablement favorable
• Les conditions s'améliorent pour l'investissement de portefeuille
  • Schéma 9 : FTSE 100 et FTSE toute l'action -- mouvements quotidiens d'incrément, août 1998 à août 2005
• Développements de normalisation
• Un horizontal de normalisation changeant
• Protection des consommateurs et de traitement propriétaires assez
  • Schéma 10 : Traitant des propriétaires assez à chaque étape du cycle de vie du produit
• Expliquez les termes de politique pour éviter la confusion et pour réduire le numéro des réclamations baissées
• Importance et tendances du marché
• La pénétration de l'assurance d'entier-de-durée est tombée par un tiers au cours des cinq dernières années…
  • Schéma 11 : Propriété d'insurnance de durée, par type, 2000-05
• … tandis que la réceptrice de l'assurance de terme s'est développée solidement
  • Schéma 12 : Quand politique prise à l'extérieur, par type, 2000-05
• Entreprise en des contrats de vigueur
  • Schéma 13 : Entreprise individuelle d'assurance-vie en vigueur à de fin d'année, Schéma 2001-04 14 : Numéro de différentes politiques d'assurance-vie en vigueur à de fin d'année, type de sous-produit, 2001-04
• La valeur des avantages payés a excédé la plus-value nette en 2003 et 2004
  • Schéma 15 : Les avantages ont payé sur des politiques d'assurance-vie et comme proportion de primes totales, 2001-04
• Les coupables principaux derrière l'intervalle de protection
• L'entreprise neuve recule en 2004
  • Schéma 16 : Aperçu d'entreprise neuve de durée, par catégorie d'industrie et plus-value, 2003 et 2004
• Le numéro des contrats neufs prend une dégringolade
  • Schéma 17 : Numéro de différentes politiques de durée régulier-de la meilleure qualité neuves écrites, 1999-2005
• Plus-value neuve également sur la diapositive
  • Schéma 18 : Valeur de la protection régulier-de la meilleure qualité individuelle neuve de durée, par la plus-value, 1999-2005
• Le secteur d'hypothèque représente une proportion croissante d'entreprise neuve de terme
  • Schéma 19 : Numéro et valeur de contrats hypothèque-joints et autres neufs d'assurance de terme, 1999-2005
• Le tableau d'ensemble déguise la volatilité significative des prix
  • Schéma 20 : Prime régulière individuelle neuve annuelle moyenne de durée, par type, 1999-2005
• Joueurs principaux et la condition de concurrence
• Concurrence intense des prix
• Hiérarchies d'assureur de durée
  • Schéma 21 : Fournisseurs du principal 15 de l'entreprise régulier-de la meilleure qualité neuve de durée, 2002-04
• Permissible et Général aboutit la voie dans le secteur d'assurance de terme
  • Schéma 22 : Principal cinq fournisseurs d'assurance individuelle de terme, basés sur les volumes neufs d'entreprise, 2004
• La durée du soleil d'AXA domine l'entier-de-durée
  • Schéma 23 : Principal cinq fournisseurs d'assurance individuelle d'entier-de-durée, basés sur les volumes neufs d'entreprise, 2004
• Distribution et l'Internet
• L'horizontal changeant de distribution
• Alliances neuves
• Produits réglés
• Une proportion grandissante de consommateurs ont acheté l'assurance de terme directement d'une entreprise d'assurance
  • Schéma 24 : Assurance de durée utilisé à de terme d'achat de source, 2000-05
• Simple-attachez les intermédiaires représentent le plus grand segment de l'entreprise neuve d'assurance de terme
  • Schéma 25 : Distribution d'assurance mortage-relative et autre de terme basée sur la plus-value, 2000-05
• Un cinquième des assurés d'entier-de-durée achetés leur politique d'un assureur direct
  • Schéma 26 : Politique d'assurance-vie utilisé à d'entier-de-durée d'achat de source, 2000-05
  • Schéma 27 : Distribution d'assurance d'entier-de-durée, basée sur la plus-value, 2000-05
• Opportunités en ligne
• Trois dans cinq adultes sont des utilisateurs d'Internet
  • Schéma 28 : Pénétration d'Internet -- Gigaoctet, par genre, groupe socio-économique, âge, lifestage, mode fonctionnant et région, 2001-05
• Jusqu'ici, ventes en ligne très limitées des produits de durée et de pension
  • Schéma 29 : Sites Web parcourus et achetés de, par type de le produit financier, 2002-05
• La publicité et promotion
• L'adspend total sur des produits d'assurance-vie s'est baissé
  • Schéma 30 : Dépenses de publicité totales pour des produits d'assurance-vie et de protection, par le secteur, 2001-05
• Grande caractéristique de noms de marque dans les dix principaux
  • Schéma 31 : Annonceurs du principal dix des produits d'assurance-vie et de protection, 2001-05
• Confiance lourde dans la publicité par courrier individuel pour introduire les avantages du cache de durée
  • Schéma 32 : Distribution des dépenses de publicité d'assurance-vie, par les medias principaux, 2001-05
• Le consommateur et la propriété de produit
• Presque la moitié de tous les adultes ne possèdent aucune forme de cache de protection de durée
  • Schéma 42 : Propriété d'assurance-vie et d'autres produits de protection, août 2005
• Les prix de logements de montée ont excentré la douleur d'un déficit de dotation
• La propriété augmente vers le haut de l'échelle socio-économique…
  • Schéma 43 : Propriété d'assurance-vie et d'autres produits de protection, par genre, âge et groupe socio-économique, août 2005
• … et crêtes dans le groupe d'âge 45-54
  • Schéma 44 : Propriété d'assurance-vie et d'autres produits de protection, par le groupe d'âge, août 2005
• Les couples fonctionnants sont un groupe réceptif important…
  • Schéma 45 : Propriété d'assurance-vie et d'autres produits de protection, par état civil, lifestage, groupes spéciaux de Mintel et mode fonctionnant, août 2005
• … tandis que jeunes, les gens simples sont moins pour avoir n'importe quel cache de durée
• Les produits et la tenure sont principaux à la réceptrice
  • Schéma 46 : Propriété d'assurance-vie et d'autres produits de protection, par la tenure, les produits de ménage, la région et la catégorie de GLAND, août 2005
• Réceptrice au-dessus-moyenne d'enregistrement d'utilisateurs d'Internet
  • Schéma 47 : Propriété d'assurance-vie et d'autres produits de protection, par usage de technologie neuve, lectorat de journal, visionnement commercial de TV et usage de supermarché, août 2005
• Plus sont pour avoir le cache d'entier-de-durée plus riche
  • Schéma 48 : Propriété d'assurance-vie, par type, et d'assurés manqués, par genre, âge et groupe socio-économique, août 2005
  • Schéma 49 : Propriété d'assurance-vie, par type, et d'assurés manqués, en travaillant le mode, les produits de ménage et la tenure, août 2005
• L'assurance-vie intéressant est-elle eue ?
  • Schéma 50 : La « assurance-vie vaut la peine d'avoir », par type de le cache de durée retenu, août 2005
• Il y a moins d'accord parmi retiré
  • Schéma 51 : La « assurance-vie vaut la peine d'avoir », par genre, âge, groupe socio-économique, mode fonctionnant, produits de ménage et tenure, août 2005
• Les consommateurs font-ils confiance à des entreprises d'assurance ?
  • Schéma 52 : Des « entreprises d'assurance peuvent être faites confiance pour payer à l'extérieur », par type de le cache de durée retenu, août 2005
• Les groupes d'âge jeune-à-moyens sont moins confiants
  • Schéma 53 : Des « entreprises d'assurance peuvent être faites confiance pour payer à l'extérieur », par genre, âge, groupe socio-économique, mode fonctionnant, produits de ménage et tenure, août 2005
• Un contrat de l'extrême de bonne foi
• Les demandeurs affichent-ils réellement tous termes et états de politique ?
  • Schéma 54 : « Je n'affiche pas toute petite impression chaque fois que je sors une police d'assurances d'assurance neuve », par type de le cache de durée retenu, août 2005
• Les groupes de moyen-âge et les ouvriers à temps plein sont parmi moins le susceptible d'afficher la petite impression
  • Schéma 55 : « Je n'affiche pas toute petite impression chaque fois que je sors à une police d'assurances d'assurance neuve », par genre, âge, groupe socio-économique, mode fonctionnant, produits de ménage et tenure, août 2005
• Au cas où les fumeurs payer plus ?
  • Schéma 56 : Les « fumeurs devraient payer des primes plus élevées d'assurance-vie », par type de le cache de durée retenu, août 2005
• Les groupes qui sont pour fumer sont pour être en désaccord
  • Schéma 57 : Les « fumeurs devraient payer à des primes plus élevées d'assurance-vie », par genre, âge, groupe socio-économique, mode fonctionnant, produits de ménage et tenure, août 2005
• Est-ce que cela dérange les consommateurs des compagnies d'assurance connaissant leur contexte médical ?
  • Schéma 58 : « Je pas/ne m'occuperais pas des entreprises d'assurance sachant mes antécédents medicaux », par type de le cache de durée retenu, août 2005
• Les ABS et les acquéreurs élevés sont moins heureux au sujet des assureurs sachant leurs antécédents medicaux
  • Schéma 59 : « Je pas/ne m'occuperais pas des entreprises d'assurance sachant mes antécédents medicaux », par genre, âge, groupe socio-économique, mode fonctionnant, produits de ménage et tenure, août 2005
• Beaucoup de produits d'assurance sont-ils un gaspillage d'argent ?
  • Schéma 60 : « Beaucoup de produits d'assurance sont un gaspillage d'argent », par type de le cache de durée retenu, août 2005
• La plupart d'assurance n'est pas intéressant la parole acheter trois dans quatre 55-64-year-olds
  • Schéma 61 : « Beaucoup de produits d'assurance sont un gaspillage d'argent », par genre, âge, les groupes socio-économiques, le mode fonctionnant, les produits de ménage et la tenure, août 2005
• Davantage d'analyse
• Le contrat à terme
• Fortunes mélangées
• Une renaissance sur le marché de FTB devrait aider des ventes de terme
• La simplification de pension offre l'allégement fiscal d'impôts sur PTA…
• … mais pas tous les conseillers pourrez la recommander, comme les choses restent
• Entier-de-durée souffrant du règlement inégal
• Restauration de la confiance du consommateur
• Moins d'emphase sur la commission d'upfront à l'avenir, peut-être
• Prévision
• Les ventes d'assurance de terme se baisseront en 2006 avant de reprendre encore en 2007
  • Schéma 77 : Prévision du numéro du terme individuel régulier-de la meilleure qualité neuf et entier-des politiques de durée écrites, 2005-10
• Plus-value neuve amplifiée par des élévations des prix
  • Schéma 78 : Prévision de la valeur du terme individuel régulier-de la meilleure qualité neuf et entier-des politiques de durée écrites, aux prix actuels et continuels, 2005-10
• Une note au sujet des dotations
• Facteurs comportés