les produits qui ne se vendent pas : Quels propriétaires tournent vers le bas et pourquoi - le R-U - février 2006

Table des matières

• Introduction et abréviations
• Objectifs de rapport
• Abréviations
• Document de synthèse
• Un certain nombre de facteurs sont pensés contraindre les productsales financiers
• Plusieurs produits sont seulement retenus par une petite minorité d'adultes
• Plus qu'un tiers des consommateurs ont regretté d'effectuer un financialpurchase
• Autour 13 millions de consommateurs ne sont pas satisfaits de la gamme de produits
• Plus de quatre dans dix consommateurs sont coupés par des financialmatters
• Un tiers des consommateurs achèterait plus de produits s'ils les comprenaient
• Quelques produits semblent avoir la portée de manière significative aux increasesales
• Le manque d'argent est perçu comme force de dissuasion principale au financialparticipation
• Contexte du marché
• Les avancements sociaux et médicaux amplifient des niveaux de durée-expectance
  • Schéma 1 : Attente de durée à la naissance, bygender, 1900-2050
• Le profil de vieillissement de population effectuera sur demande en financialservices
  • Schéma 2 : Population BRITANNIQUE, par la classe d'âge, 1995-2025
• L'érosion de l'état support soulève le besoin d'auto-provision
• Les configurations changeantes de ménage affectent le servicesmarket financier
  • Schéma 3 : Composition du ménage, 1979-2002
• Les tendances de marché du travail influenceront également la demande de services financiers
  • Schéma 4 : Résumé du marché du travail BRITANNIQUE, 1995-2005
• L'intérêt nominal inférieur taux ont également affecté le financiallandscape
  • Schéma 5 : Côté de cadence de base d'Angleterre, quart d'endof, 1973-2005
• L'environnement pour les produits financiers
• L'apathie du consommateur est ressentie contraindre des ventes financières de produit
• La complexité de produit est censée également agir en tant que force de dissuasion
• Ce problème est aggravé par les niveaux relativement bas du financialcapability
• Beaucoup de produits de services financiers exigent un degré élevé de conseil
• Les insuffisances dans la fourniture de conseil financier ont des hamperedsales
• Les décisionnaires prennent des mesures pour fournir un accès plus large au basicadvice
• SIG-se vendant les scandales ont heurté des ventes de quelques produits financiers
• L'industrie de services financiers doit améliorer son image ternie
• La récession de marché boursier a heurté la demande des produits d'investissement
  • Schéma 6 : FTSE 100 répertorient, fin du mois, 1994-2005
• La reprise dans des cours d'actions a pu stimuler la demande dans les prochains fewyears
• La richesse est concentrée parmi une petite proportion de la population
  • Schéma 7 : Concentration de la population BRITANNIQUE d'adulte d'amongthe de richesse, 1976-2002
• Les incitations fiscales fiscales ont tendu à être embrouillantes et mauvais visées
• des avantages Signifier-testés sont censés également agir en tant que force de dissuasion
• Les fournisseurs financiers peuvent ne pas obtenir leurs messageacross de marketing
• L'industrie de services financiers souffre avec l'ofintangibility de problème
• La complexité de produit présente également une barrière potentielle à effectivemarketing
• Il peut également y avoir des problèmes liés aux produits eux-mêmes
• Produits d'assurance
• Les différentes ventes de PMI ont stagné au-dessus du cours du lastdecade
  • Schéma 8 : Abonnements de PMI, par l'achat individuel de companyand, 1994-2005
• Les primes de escalade ont été un facteur principal derrière les insales de déclin
• Les améliorations du NHS ont également eu un choc sur des perspectives d'accroissement
• Le partenariat avec le NHS a pu fournir des opportunités pour PMIproviders
• La population de vieillissement pourrait également produire d'autres opportunités
• Les ventes neuves des politiques de protection de produits sont sur tendance de haut en bas
  • Schéma 9 : Ventes neuves de différentes politiques d'incomeprotection, par le volume et la valeur, 2000-05
• Une chute dans l'entreprise hypothèque-relative explique en partie les insales de déclin
• Cependant, d'autres facteurs ont également heurté le marché de protection de produits
• Les amendements d'avantage d'état pourraient donner un coup de pied-démarrent l'intérêt pour ce secteur
• Des détails plus clairs de politique peuvent également amplifier des ventes de protection de produits
• La publicité négative pour la protection de paiement a pu fournir un furtherboost
• Le développement de produit a pu également augmenter l'appel de l'incomeprotection
• Les ventes de garantie étendue sont tombées ces dernières années
  • Schéma 10 : Évaluation des ventes extendedwarranty neuves, 2000-04
• Une réduction de dépense pour les marchandises électriques domestiques a des hitsales
• Le marché a été également gêné par une image particulièrement mauvaise
• Les fournisseurs de garantie étendue doivent regagner la foi des consommateurs
• Produits encaissants et de prêts
• Les dernières années ont vu un grand décalage loin des endowmentmortgages
  • Schéma 11 : Hypothèquez la méthode, les allloans, 1999 et 2004 de remboursement
• Le mauvais rendement des politiques de dotation a heurté ce marché
• SIG-vendant des réclamations et la publicité négative ont aggravé le theproblem
• La convenance des hypothèques dotation-jointes a été remise en cause
• Les hypothèques excentrées jusqu'ici n'ont pas stimulé une demande significative
• La complexité perçue de ces produits empêche l'accroissement
• Davantage de pénétration du segment ABC1 offre quelques perspectives d'accroissement
• Le marché d'agrégation de compte jusqu'ici en grande partie n'a pas décollé
• Les soucis de sécurité demeurent un problème pour quelques utilisateurs potentiels
• L'accroissement continu des opérations bancaires en ligne devrait fournir une poussée au thissector
  • Schéma 12 : Côté personnel accountsaccessible par téléphone et par l'intermédiaire de l'Internet (MBBG seulement), 1999-2004
• L'arrivée d'un joueur traditionnel a pu mener le marché vers l'avant
• Sauvetage et produits de planification de la retraite
• Le besoin des gens de sauvegarder pour leurs pensions n'a jamais le beengreater
• Des pensions de dépositaire ont été introduites pour combler l'intervalle de l'épargne…
• … mais elles jusqu'ici n'ont pas stimulé la demande de pensions
  • Schéma 13 : Ventes de pension de dépositaire, 2001-05
• Le message de pensions de façon ou d'autre n'obtient pas à travers
• L'élévation des niveaux de conscience est donc une priorité principale
• L'état peut également devoir offrir des incitations plus grandes aux encouragesavings
• L'accès de lieu de travail aux pensions de dépositaire n'apparaîtrait pas au beenough
• Les supermarchés ont-ils pu venir au sauvetage ?
• Le fonds en fidéicommis d'enfant est une autre initiative de gouvernement aux boostsavings
• Il y a un éventail de de représentation des parents pour choisir de
• Juste sous la moitié de tous les parents éligibles ont jusqu'ici échoué aux openaccounts
• Le gouvernement a été accusé de ne pas introduire assez l'arrangement
• Les fonds en fidéicommis d'enfant deviendront les children'saccounts les plus très répandus
• Placements
• Les ventes collectives de placements ont été ternes pour les derniers fiveyears
• Les marchés de capitaux ont été heurtés par sentiment négatif d'investisseur
• Mais la reprise dans des cours d'actions devrait commencer à restaurer l'investorconfidence
• Le défilement ralenti sur le marché du logement a pu également fournir une poussée de ventes
• Le profil de vieillissement de population devrait être positif pour des investmentmarkets
• Avec-profite des produits ont également souffert en raison du stockmarketslump
• SIG-se vendant les accusations ont davantage frappé la confiance en theseproducts
• Les assureurs doivent reconstruire le consommateur que la confiance dans avec-profite des politiques
• Le marché de capitaux moral est maintenant en valeur plus que £5.5 milliard
• Il semblerait y avoir portée pour étendre l'investmentspenetration moral
• Le consommateur -- Propriété et secteurs qui défaillent
• Les produits de services financiers ont plaisir à changer des niveaux de propriété
  • Schéma 14 : Propriété taux pour les produits selectedfinancial de services, décembre 2005
• Des produits de protection tendent seulement à être retenus par de petits ofadults d'une minorité
• Les produits d'investissement tendent également à faire appel juste à une petite section ofsociety
• Les hypothèques excentrées jusqu'ici n'ont pas réalisé la popularité répandue
• Les femmes, les over-65s et le DES sont moins inclinés pour arranger des protectionpolicies
  • Schéma 15 : Propriété taux pour des produits de selectedinsurance et d'hypothèque, par genre, âge et socio-economicgroup, décembre 2005
• Les ouvriers à temps plein ont une propension intense à propres protectionproducts
  • Schéma 16 : Propriété taux pour des produits de selectedinsurance et d'hypothèque, par lifestage, le mode fonctionnant et le TVregion, décembre 2005
• Les propriétaires de Waitrose apprécient la propriété relativement élevée des protectionpolicies
  • Schéma 17 : Propriété taux pour des produits de selectedinsurance et d'hypothèque, par usage de medias, l'usage commercial de supermarché de viewingand de TV, décembre 2005
• Les ABS et les consommateurs plus âgés sont pour retenir des produits d'investissement
  • Schéma 18 : Propriété taux pour des selectedsavings et des produits d'investissement, par genre, âge et socio-economicgroup, décembre 2005
• Les consommateurs dans les sud ont les penetrationrates relativement élevés d'investissement
  • Schéma 19 : Propriété taux pour des selectedsavings et des produits d'investissement, par lifestage, le mode fonctionnant et le TVregion, décembre 2005
• Les lecteurs de journal grand format apprécient les niveaux relativement élevés de propriété d'investissement
  • Schéma 20 : Propriété taux pour des selectedsavings et des produits d'investissement, par usage de medias, l'usage commercial de supermarché de viewingand de TV, décembre 2005
• Plus qu'un tiers des consommateurs ont regretté d'effectuer un financialpurchase
  • Schéma 21 : « Ont regretté de s'charger du produit afinancial de services », par genre, le décembre 2005
• Les consommateurs sont le plus susceptibles d'avoir des regrets au-dessus de crédit et de loanproducts
• On dans 15 consommateurs regrettent d'arranger une hypothèque de dotation
• Il y avait également les garanties et du paymentprotection étendus par regrets
• Peu de consommateurs regrettent d'acheter les autres types de financialproducts
• Les hommes sont que des femmes héberger des regrets
• Presque la moitié de 45-54-year-olds ont des regrets au-dessus d'un financialpurchase
  • Schéma 22 : « Ont regretté de s'charger du produit afinancial de services », par le groupe d'âge, le décembre 2005
• ABC1s sont plus inclinés pour regretter d'arranger des services financiers
  • Schéma 23 : « Ont regretté de s'charger du produit afinancial de services », par le groupe socio-économique, le décembre 2005
• Les consommateurs dans les sud et le Yorkshire/est du nord ont les mostregrets
  • Schéma 24 : « Ont regretté de s'charger du produit afinancial de services », par région de TV, le décembre 2005
• Le consommateur -- Satisfaction et arrangement
• La majorité de produits financiers de sentir d'adultes satisfont tous ou la plupart des besoins d'oftheir
  • Schéma 25 : Satisfaction avec des financialproducts actuellement disponibles, décembre 2005
• Mais autour 13 millions de services financiers que les propriétaires ne sont pas fullysatisfied
• Les hommes, les 45-54s et les C1s sont plus inclinés pour se sentir que leurs besoins sont notcovered
  • Schéma 26 : Satisfaction avec des financialproducts actuellement disponibles, par genre, âge et groupe socio-économique, décembre 2005
• C2DE 35-54-year-olds sont le plus susceptibles de juger que leurs besoins sont notcatered pour
  • Schéma 27 : Satisfaction avec des financialproducts actuellement disponibles, par âge/groupe socio-économique, mode andworking de lifestage, décembre 2005
• les lecteurs tabloïd de Mi-marché se sentent type que leurs besoins financiers arecovered
  • Schéma 28 : Satisfaction avec des financialproducts actuellement disponibles, par région de TV, groupe de GLAND et usage de medias, décembre 2005
• Plus de quatre dans dix consommateurs sont coupés par des financialmatters
  • Schéma 29 : « Tendez à commuter hors fonction quand des itcomes aux sujets financiers », décembre 2005
• Les femmes et l'es sont le plus susceptibles d'être éteintes par les sujets financiers
  • Schéma 30 : « Tendez à commuter hors fonction quand des itcomes aux sujets financiers », par genre, âge et groupe socio-économique, décembre 2005
• Presque moitié de toute l'exposition à temps partiel d'ouvriers peu de finances d'inpersonal d'intérêt
  • Schéma 31 : « Tendez à commuter hors fonction quand des itcomes aux sujets financiers », en travaillant le mode, la région de TV et le mediausage, décembre 2005
• Un tiers des consommateurs achèterait plus de produits s'ils les comprenaient
  • Schéma 32 : « Arrangerait plus de financialproducts si je les comprenais davantage », décembre 2005
• L'arrangement financier mis en valeur aura la plupart de choc sur le 16-34s
  • Schéma 33 : « Arrangerait plus de financialproducts si je les comprenais davantage », par genre, âge et socio-economicgroup, décembre 2005
• Quatre dans dix Londoners achèteraient plus de produits s'ils understoodthem
  • Schéma 34 : « Arrangerait plus de financialproducts si je les comprenais davantage », en travaillant le mode, usage d'andmedia de région de TV, décembre 2005
• Plus de quatre dans dix consommateurs voudraient être plus de financiallyaware
  • Schéma 35 : « Voudrait être betterinformed aux sujets financiers », décembre 2005
• Plus que la moitié de tout le 16-34-year-olds voudraient être betterinformed
  • Schéma 36 : « Voudrait être betterinformed aux sujets financiers », par genre, âge et socio-economicgroup, décembre 2005
• La moitié de tous les ouvriers à temps plein aspirent à connaissance financière plus grande
  • Schéma 37 : « Voudrait être betterinformed aux sujets financiers », en travaillant le mode, usage d'andmedia de région de TV, décembre 2005
• Les fournisseurs financiers devraient diriger leurs efforts à 16-34s, les hommes andC2Ds
  • Schéma 38 : Assistances de cible potentielles, bygender, âge et groupe socio-économique, décembre 2005
• Le consommateur -- Produits qui pourraient réussir et encourager GreaterParticipation
• Quelques produits semblent avoir la portée de manière significative aux increasesales
  • Schéma 39 : Dosez des consommateurs que le whowould soit intéressé à arranger les produits particuliers, décembre 2005
• Le concept « d'assurance combinée » a produit du ofinterest de niveau le plus grand
• L'épargne des enfants, pensions et agrégation de compte tout createdinterest
• Les produits de protection sembleraient avoir la portée pour augmenter des ventes
• Les hypothèques excentrées et les comptes complets ont pu amplifier leur marketshare
• Les produits d'investissement font seulement appel à une petite proportion de consommateurs
• Les hommes, les C1s et les 16-34s étaient les plus intéressés par des produits de protection
  • Schéma 40 : Dosez des consommateurs que le whowould soit intéressé à arranger l'assurance et les mortgageproducts particuliers, par genre, âge et groupe socio-économique, décembre 2005
• Le groupe de « famille » étaient le plus intéressé par des insurancepolicies combinés
  • Schéma 41 : Dosez des consommateurs que le whowould soit intéressé à s'charger de l'assurance et les mortgageproducts particuliers, par lifestage, le mode fonctionnant et la région de TV, décembre 2005
• Les ABS, les 35-54s et les femmes ont le désir le plus intense pour des ethicalinvestments
  • Schéma 42 : Dosez des consommateurs que le whowould soit intéressé à arranger les produits particuliers d'investissement, du bygender, de l'âge et du groupe socio-économique, décembre 2005
• Les consommateurs écossais ont affiché la plupart d'intérêt pour des politiques de dotation
  • Schéma 43 : Dosez des consommateurs que le whowould soit intéressé à arranger les produits particuliers d'investissement, du bylifestage, du mode fonctionnant et de la région de TV, décembre 2005
• Le manque d'argent est perçu comme force de dissuasion principale au financialparticipation
  • Schéma 44 : Facteurs qui encouragepeople arrangeraient plus de produits, par genre, décembre 2005
• Reconstruisant la confiance encouragerait quelques consommateurs à participer davantage
• La fourniture de conseil financier libre pourrait fournir des tosales d'une poussée
• Les femmes ont en particulier besoin d'un accès plus grand au conseil financier
• La complexité de produit est également vue comme force de dissuasion au financialparticipation
• Les allègements fiscaux ont pu stimuler la demande parmi quelques consommateurs
• La confiance est un problème important pour plus d'une dans six 25-54-year-olds
  • Schéma 45 : Facteurs qui encouragepeople arrangeraient plus de produits, par le groupe d'âge, décembre 2005
• Le conseil libre encouragerait un en six ABS à arranger plus de produits
  • Schéma 46 : Facteurs qui encouragepeople arrangeraient plus de produits, par le groupe socio-économique, décembre 2005
• Les problèmes avec la dette empêchent plus d'un dans dix Scottishconsumers
  • Schéma 47 : Facteurs qui encouragepeople arrangeraient plus de produits, par région de TV, décembre 2005
• Lutte excentrée de propriétaires d'hypothèque de potentiel avec la complexité de produit
  • Schéma 48 : Facteurs qui encouragepeople arrangeraient plus de produits, par les consommateurs qui seraient les produits particuliers inarranging intéressés d'assurance et d'hypothèque, décembre 2005
• Le manque d'argent comptant est un problème important pour la pension et les ethicalinvestors potentiels
  • Schéma 49 : Facteurs qui encouragepeople arrangeraient plus de produits, par les consommateurs qui seraient les produits particuliers inarranging intéressés d'investissement, décembre 2005
• Groupes de typologie du consommateur
• Typologie 1 : Disposé mais facilement alésé
• Typologie 2 : Intéressé dans les finances
• Typologie 3 : Indifférent et Auto-Aides
  • Schéma 50 : Typologies associant des toattitudes vers des finances, par genre, âge, groupe socio-économique et TVregion, décembre 2005
• Analyse de répertoire
  • Schéma 51 : Le répertoire des raisons de dealingwith de réactions d'effectuer probablement des consommateurs prennent un intérêt plus grand pour les theirfinances, décembre 2005
• Le contrat à terme
• « A combiné l'intérêt considérable produit par concept d'assurance »
• L'épargne des enfants, pensions et agrégation de compte tout createdinterest
• Un certain nombre d'autres produits semblent également avoir la portée aux boostsales
• Regagnant la confiance encouragerait quelques consommateurs à acheter plus de produits
• La fourniture de conseil financier libre a pu également fournir des tosales d'une poussée
• La complexité de produit est également vue comme force de dissuasion au financialparticipation